월급이 들어오고 카드값이 나가기 전까지, 통장에 잠시 머무는 돈이 있습니다. 비상금처럼 언제 쓸지 몰라 그냥 두는 돈도 있죠. 이런 돈이 일반 입출금 통장에 있으면 이자가 거의 붙지 않습니다. 이 ‘잠자는 돈’에도 이자를 받는 방법이 CMA와 파킹통장입니다.
파킹통장이란
파킹통장은 이름 그대로 돈을 잠시 주차해두는 통장입니다. 형태는 일반 입출금 통장과 똑같습니다. 언제든 넣고 뺄 수 있고, 체크카드 연결이나 자동이체도 됩니다. 다른 점은 단 하나, 하루만 맡겨도 상대적으로 높은 이자가 붙는다는 것입니다.
일반 입출금 통장의 금리가 사실상 0에 가까운 반면, 파킹통장은 그보다 훨씬 높은 금리를 매일 계산해서 줍니다. 매달 이자가 입금되는 재미도 있습니다. 주로 저축은행과 인터넷은행이 경쟁적으로 내놓고 있어 금리 조건도 좋은 편입니다.
CMA란
CMA는 증권사에서 만드는 계좌입니다. 겉보기엔 파킹통장과 비슷하게, 자유롭게 입출금이 되면서 하루 단위로 수익이 붙습니다.
차이는 구조에 있습니다. 파킹통장은 은행이 이자를 주는 예금이라면, CMA는 증권사가 내 돈을 안전한 단기 상품에 굴려서 그 수익을 돌려주는 방식입니다. 그래서 ‘이자’가 아니라 ‘수익률’이라고 부릅니다. 증권사 계좌라서 주식 투자와 연결하기 편하다는 것도 특징입니다. 주식 살 돈을 CMA에 대기시켜 두면, 기다리는 동안에도 수익이 붙습니다.
뭐가 다르고, 뭘 골라야 할까
실사용 감각은 둘이 거의 같습니다. 고를 때 기준은 세 가지입니다.
첫째, 예금자 보호입니다. 파킹통장은 은행 예금이라 1인당 5천만 원까지 예금자 보호가 됩니다. CMA는 일부 유형(종금형)을 빼면 예금자 보호 대상이 아닙니다. 다만 CMA도 매우 안전한 단기 상품에만 굴리기 때문에 위험이 크다고 볼 수는 없습니다.
둘째, 금리입니다. 시기에 따라 파킹통장이 높을 때도, CMA가 높을 때도 있습니다. 가입 시점에 비교해보면 됩니다.
셋째, 용도입니다. 생활비·비상금처럼 순수하게 돈을 보관하는 목적이면 파킹통장이 편하고, 주식 투자를 병행한다면 증권사 CMA가 동선상 편합니다.
이렇게 활용하세요
가장 간단한 활용법은 이것입니다. 월급 통장에서 카드값·고정비를 빼고 남는 돈, 그리고 비상금을 파킹통장이나 CMA로 옮겨두는 것. 어차피 놀고 있을 돈이 매일 이자를 벌게 됩니다. 예금·적금처럼 묶이는 것도 아니라, 필요하면 언제든 꺼내 쓸 수 있습니다.
정리하며
예금과 적금이 계획된 돈을 위한 것이라면, CMA와 파킹통장은 대기 중인 돈을 위한 것입니다. 잠자는 돈에게 일을 시키는 것, 그것이 재테크의 기본 감각입니다. 지금 입출금 통장에 그냥 놓여 있는 돈이 있다면, 오늘 옮겨보세요.